Préstamos, tarjetas, hipotecas, inversión y pensiones explicados de forma sencilla, sin jerga bancaria.
Un préstamo barato en un banco puede salir caro con las comisiones de otro. Antes de firmar cualquier producto financiero, conviene comparar la TAE (no solo el interés nominal), entender los plazos reales de amortización y saber qué comisiones se aplican por cancelación anticipada. Estos son los criterios que usamos en cada guía de esta sección.
La TAE incluye comisiones y gastos asociados, por eso es la cifra que de verdad permite comparar dos préstamos o tarjetas entre sí, aunque tengan un interés nominal parecido.
A más plazo, menor cuota mensual pero más interés total pagado. Antes de elegir, calcula el coste total del crédito, no solo la cuota que te cabe en el presupuesto.
Apertura, mantenimiento, cancelación anticipada o reclamación de posiciones deudoras: son las comisiones que más sorprenden a quien no las revisa antes de firmar.
El interés nominal es el porcentaje que cobra la entidad por prestarte dinero. La TAE añade comisiones y gastos, y refleja el coste real anual del producto. Compara siempre por TAE.
Depende de la comisión de cancelación y de si el dinero rendiría más invertido que el interés que te ahorras. En préstamos con interés alto, amortizar suele compensar.
Las tarjetas revolving tienen intereses muy altos (TAE de 20-27% habitual) si no pagas el total cada mes. Úsalas solo si puedes liquidar el saldo mensualmente.
Tasas, plazos y requisitos comparados para elegir la opción más barata.
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